Como era previsible, la falta de ingresos en la cuarentena provocó serios problemas para cumplir con los compromisos económicos. En abril el 80,8% de los hogares «quedó debiendo algo». Mientras la deudas «bancarias» sumaron a $1,2 billones, las «no bancarias» llegaron a $504 mil millones afectando a 10,8 millones de hogares. El 20,3% de la deuda no bancaria fue mora en servicios, 19,9% impuestos impagos y 18,6% con prestamistas.

La deuda total de las familias alcanzó los $1,7 billones al 24 de abril, afectando a 11,1 millones de hogares, que equivalen al 80,8% de los hogares del país. En promedio cada familia adeudaba a esa fecha 149.406 pesos. Ese monto no incluye los costos asociados a moras y retrasos, que fueron en incremento con los días en cuarentena y podrían incrementar en más de 50% ese stock.

Así surge de cruzar los datos del Banco Central con una encuesta entre 5890 hogares realizada por CERX entre el 17 y 24 de abril.

Ese stock de deuda tiene dos grandes componentes: por un lado, la deuda «no bancaria» que estimamos en $503.574 millones. Unos 10,8 millones de hogares tenían algún tipo de esas deudas al 24/4 (78,4% de los hogares del país). Y por otro, la deuda «bancaria» que según el BCRA alcanzó los $1,2 billones al 22 de abril (casi la mitad es deuda con tarjetas de crédito – $536 mil millones)

Porcentaje de los Hogares con deudas 
Al 24 de Abril 2020 – Sobre Encuesta a 5.890 hogares del país  

Fuente: CERX

Deuda «no Bancaria» 
– Lo más frecuente en abril fueron los atrasos en servicios como luz, gas, agua, teléfono, cable, internet o expensas, que afectó al 70% de los hogares. Con una deuda promedio de $10.585 por familia, explicó el 20,3% de la deuda no bancaria ($102.207 millones). Claramente, fue una de las primeras cuentas que se dejó de pagar con la crisis.

– El incumplimiento de impuestos, sería el segundo componente, con $100.433 millones. Lo que más se dejó de pagar en abril fue impuesto inmobiliario y patentes. Explica ese item el 19,9% de la deuda no bancaria actual. Habría 6,3 millones de hogares con algún tributo adeudado al 24 de abril, ya sea nacional, provincial o municipal, $15.845 promedio por hogar. Hay que tener en cuenta que muchas familias ya acumulaban deudas, por eso es tan alto el stock.

– El tercer endeudamiento de peso fue el mantenido con prestamistas y financiera, que estimamos en $93.805 millones (18,6% de la deuda no bancaria). Afecta a casi 1,5 millones de hogares, con un monto promedio de $62.539 cada uno. Se trata de uno de los pasivos más sucios, por los altos costos que conllevan y por las presiones que dependiendo quien sea el prestamista, reciben las familias para cancelarlos.

–  Otros items que conforman la deuda no bancaria familiar al proyectar las declaraciones realizadas en la encuesta al total nacional, serían: gastos vinculados con el auto (seguro y cuota) donde los atrasos se hicieron muy frecuentes en el último mes y habrían sumado $70.904 millones; deudas con familiares y amigos ($64.720 millones); alquileres impagos por $42.889 millones; Educación (cuota de jardines, colegios y universidades principalmente) por $23.364 millones y deudas directas con los comercios por ventas en la modalidad «fiado» por $5.251 millones. En este último componente las más mencionadas fueron deudas con farmacias, almacenes, zapaterías, y servicios profesionales.

Una aproximación a la deuda de las familias
24 de Abril 2020

Fuente: CERX.
Deuda «Bancaria»

La deuda bancaria de las familias según los datos del BCRA al 22 de abril pasado sería de $1.159.933 millones (casi $1,2 billones). Los principales componentes son:

– Tarjetas de crédito y personales: el stock adeudado por tarjetas asciende a $535.881 millones y por préstamos personales a $404.919 millones.

– Créditos hipotecarios y prendarios: considerando que según el BCRA el 81% de los hipotecarios y el 63% de los prendarios van a familias, suman $218 mil millones.
Porcentaje de los Hogares con deudas 
Al 22 de Abril 2020   

Fuente: BCRA

Dejar de pagar compromisos y acumular deudas fue una de las estrategias de las familias para sobrevivir sin ingresos o con recortes de ingresos en marzo y abril. Para principios de mayo esa situación se habrá agravado, incluso a pesar de las ayudas del Estado, que hoy se están utilizando mayormente para alimentos y otros gastos corrientes necesarios impostergables.

En el caso de las deudas bancarias, las familias deberán afrontar enormes cargas de intereses si el gobierno no toma medidas sobre ese costo. Incluso la refinanciación automática de tarjetas de crédito que se realizó con las deudas de marzo conlleva una tasa muy alta en el contexto actual de la argentina.

La deuda no bancaria requerirá negociaciones de partes, pero preocupa sobre todo la acumulada con prestamistas, que implican altos riesgos tanto para la economía como para la seguridad de los hogares.